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互联网理财用户很快进入饱和,网络资产整体坏账高达20%
 
时间:2016-10-31 来源:蓝鲸传媒
 

       今日,艾瑞发布了《中国互联网金融发展报告》报告指出,金融业仍存在“一放就乱,一管就死”的现象,互联网理财用户已经趋于饱和,股权众筹是互联网理财的蓝海市场。
       金融在中国的地位始终不容动摇,而这种过度的重视,导致我国金融行业在多年前就已经失去了活性。艾瑞认为,这种弊端体现在金融业的“一放就乱,一管就死”现象,无论是银行、证券、基金还是保险,这种忽冷忽热的表现极为明显。这其中固然有体制内宁求无错的思想影响,但更主要的是,由于缺少实际检验,金融行业对国内实体经济的风险判别能力已经较为落后。
       2010年后,我国信贷运用增速骤然下降,而这一时期,也是我国互联网金融发展的黄金时期,目前还很难衡量互联网金融是否能恢复中国金融的活性,如果能推动传统金融的升级,那么后续我国金融业将会有较大提升,实体经济或也可避免硬着陆的尴尬。
       需要指出的是,我国的网络理财用户规模趋于饱和,除非有支付宝之类现象级产品的诞生。
       就目前情况来说,网络借贷的模式创新很保守,全行业并没有形成针对互联网生态的借贷产品,更多的是把传统借贷方法向线上复制,通过大数据风控向传统金融无法触达的长尾群体渗透。
       但实际上,如果想真正挖掘网民的借贷需求,还需要用更简便、更不易察觉的借贷方式,诱使这部分人群成为网络借贷用户,而其所形成的资产,也应该被网络理财用户所消化,这才是网络金融体系正常运转的标志。
       这种新模式出现的特质可能有以下几个方面:第一,0利率,即存在第三方通过借贷用户获得的收益(这种收益可能不局限于资金层面)可以覆盖借贷资金成本;第二,货币淡化,即使用户忽略这是借贷行为;第三,通用,即用户使用该产品或服务,不仅局限于借贷服务提供企业自身生态系统内。
       经过将近10年的发展,艾瑞预计2016年互联网信贷余额规模将达到11600.7亿元,而且未来五年将保持每年50%左右的增速。
       这种速率一方面源于风控技术的提升,使得更多的信贷需求通过网络形成;另一方面也源于“刷量”等营销行为的减少,突出了更优质,信贷时间更长资产的留存。不过比较尴尬的事实在于,虽然网络资产的生成速度很快,但坏账问题比较突出,整体坏账率在10%-20%之间,这一点是阻碍网络信贷成为中国金融殿堂中正统渠道的主要因素。
       值得一提的是,艾瑞强调了移动支付在未来价值会凸显。移动支付时代,用户对手机App的依赖逐渐增强,而作为一个实际载体,也可以让用户以最直观的形式了解平台业务正在增加。因此过去只通过服务企业,进而触达到用户个体的支付公司,在移动支付领域将面临一定阻力,但是这些侧重企业服务的支付公司,却是企业互联网改造过程中的良好收购标的,或者深度合作伙伴。

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